Bảo hiểm xe nào bắt buộc phải mua, loại nào chỉ là tự nguyện?

Nhiều chủ xe bị nhân viên bán bảo hiểm thuyết phục mua gói đắt tiền vì nghĩ rằng luật yêu cầu. Thực tế luật chỉ bắt buộc một loại duy nhất: bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới, thường viết tắt là TNDS.

Khi cảnh sát giao thông kiểm tra giấy tờ, thứ họ hỏi là giấy chứng nhận bảo hiểm TNDS còn hiệu lực. Không có nó thì bị xử phạt. Còn việc bạn có mua thêm bảo hiểm thân vỏ hay không hoàn toàn là lựa chọn cá nhân, không ai xử phạt vì thiếu.

Để dễ nhớ khi đi mua, đây là toàn bộ các loại bảo hiểm xe thường được chào bán:

• TNDS bắt buộc — BẮT BUỘC. Bồi thường cho bên thứ ba bị xe bạn gây thiệt hại. Thiếu là bị phạt.
• Bảo hiểm vật chất xe (thân vỏ) — tự nguyện. Bồi thường cho chính xe của bạn. Phí cao, thường chỉ đáng cân nhắc với ô tô.
• Bảo hiểm tai nạn người ngồi trên xe — tự nguyện. Chi trả cho người lái và người ngồi khi bị thương.
• Bảo hiểm mất cắp, cháy nổ — tự nguyện, thường là điều khoản mở rộng của bảo hiểm vật chất xe.
• TNDS tự nguyện mức cao — tự nguyện. Mở rộng hạn mức bồi thường vượt trên mức bắt buộc.

Với xe máy phổ thông, phần lớn chủ xe chỉ mua TNDS bắt buộc vì giá trị xe thấp, phí bảo hiểm thân vỏ không tương xứng. Bảo hiểm tai nạn người ngồi trên xe có phí thấp nên nhiều người mua kèm.

Với ô tô, bảo hiểm vật chất xe đáng cân nhắc hơn nhiều vì chi phí sửa chữa một va chạm nhỏ đã có thể vượt xa phí bảo hiểm cả năm. Xe mới, xe trả góp thường được ngân hàng yêu cầu mua loại này như điều kiện cho vay — đây là yêu cầu của hợp đồng tín dụng, không phải quy định pháp luật.